悠遊股海

記者藍鈞達／專題報導

全球股災，連傳統的「懶人投資術」定時定額投資基金也動輒出現30-40%的虧損，銀行理財主管建議，如果有大筆資金者可以先採用定存的方式來追求穩健的收益，若是領固定薪水的上班族，可以利用零存整付的方式，不但可累積資產，也可避免定時定額投資的虧損。

一般定期儲蓄存款，可以區分為零存整付、整存整付、存本取息、整存零付等四種。其中「零存整付」，指的是在約定的期限當中，存款戶依次將本金存入，在每一期的期初存入固定的金額，但是以月複利計息，到期後一次將本息全部領回。

而「整存整付」，則先約定存款年限及金額，並將本金一次存入，複利計息，到期一次領回本金加利息。

至於「存本取息」的儲蓄方式，則如同整存整付，但卻採單利計息，各月領回利息，期末再領回本金。「整存零付」則是開戶時由存戶約定期限，一次存入本金，存滿一個月後，按月支取本金和利息。

華南銀行主管表示，零存整付的好處是可以享受定存利率，但卻不會有資金被鎖死的情形；銀行主管認為，如果是社會新鮮人，或是領固定薪水的上班族，以往每個月定時定額扣款的民眾，可以考慮改採零存整付，也有定時定額存錢的意義，即使收益較低，「但以現在投資甚麼幾乎都虧損」的情形下，2.6%左右的定存利率，其實有一定的吸引力。

理財專家認為，要選擇何種定存模式，主要是需先了解自己的資金配置，舉例來說，如果是領固定薪水的上班族，身上也沒有貸款負擔，三、五年後有結婚或是旅遊、留學的打算，就可以利用零存整付，一點一滴累積存款，比放在活存效果好得多；但如果是所謂的「三明治世代」，上有高堂下有妻小要養，可能又有車貸房貸，每個月的薪資剩餘不多，便不適合採取此種方式，以免資金壓力過大。


-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

零存整付的意思？

指的是在約定的期限當中，存款戶依次將本金存入，在每一期的期初存入固定的金額，但是以月複利計息，到期後一次將本息全部領回。


零存整付是要每個月拿現金去存，還是可以用轉帳方式存進去呢？

第一次辦「零存整付」時付現金，後面幾期都是從「活儲」自動扣款。

例如：100/10/15辦「零存整付」5000元，每個月15日活儲自動扣5000元，活儲一定要有足夠的錢扣。（記得哪天辦就每個月那天扣）


零存整付需要本人親自去銀行辦理嗎？

現在銀行都規定要本人、雙證件，開戶還要拍照，所以都要本人去辦理定存，

你也可以辦「網路銀行」，只要有那間銀行的「綜合存款」，也有２４小時的存款機（自己下班就可以去存錢），

在網路上「活儲轉定存」這樣辦定存、解約都可以在電腦了，就不用常常請假辦了。


好用小工具：存款利息試算

零存整付儲蓄存款